Empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimos com garantia de imóvel

Fazer um empréstimo com garantia de propriedade garanta o cumprimento do pagamento de um empréstimo ou de um crédito por meio de uma hipoteca, em outras palavras, é colocar um imóvel como garantia do pagamento ante uma dívida. Por exemplo, quem solicita um empréstimo pode pôr a sua casa como garantia do pagamento, e quem empresta o dinheiro pode cobrar as dívidas com tal imóvel em caso de que o prestatário não cumpra com a sua obrigação.

Geralmente, a quantidade do empréstimo tem como limite o 85% da amortização hipotecaria sobre o imóvel. O monto real do empréstimo também variam de acordo com as entradas, histórico de crédito, e o valor de mercado do imóvel.

Caixa

O Crédito de Propriedade Propria de Caixa é uma linha de crédito desenhada para clientes, Pessoas Físicas, aprovada por meio de uma alienação fiduciária do imóvel que se vai utilizar como garantia na operação. As características não tem atribuição específica, é dizer, se podem usar para o que se precise.

Vantagens

Prazo estendido

Até 240 meses para pagar.

Prática

As prestações são mensal, decrescentes e descontadas automáticamente de uma conta corrente.

Limite para usar como queras

De R $ 20 mil a 60% o valor do imóvel, variando de acordo com a capacidade do pagamento do cliente e a sua relação com a Caixa.

Inovação

Produto com a melhor mistura de condições do mercado.

Empréstimo com garantia

Banco Itau

A portabilidade de crédito oferece a possibilidade de traspassar uma operação de crédito à instituição financeira onde se realizou ou alguma outra de eleição propria. O valor e o prazo da nova operação não precisam ser superiores como os do contrato original, e o cliente terá a possibilidade de negociar só a taxa de juros e o valor de as parcelas do contrato de crédito de forma direta com a nova instituição.

O qué produtos são elegível para a portabilidade?

Operações de crédito contratadas por pessoas físicas, como o crédito pessoal, crédito de propriedade, crédito consignado e financiamento de carros (CDC).

Banco do Brasil

O Banco do Brasil põe a disposição uma variedade de empréstimos para utilizar como melhor o precise, colocando um imóvel como garantia da operação.

O financiamento do Crédito Proprio de Propriedade do Banco do Brasil tem um prazo máximo do pagamento de 15 anos e se pode usar os recursos para o que se precise, bem seja para adquirir um bens, começar ou ampliar um negócio, pagar estudos e especializações, ampliar ou melhorar a casa, viajar ou para realizar um projeto pessoal.

Características geral

  • Financiamento entre R $ 20 mil e R $ 3 milhões, limitado até o 60% do valor do imóvel residencial, urbano e tirado.
  • Pagamento até 15 anos.
  • Taxas desde 1,75% a.m. + TR.
  • Prestações fixas.
  • Financiamento para pessoas físicas. É possivél compor renda entre cônjuges ou companheiros que vivem em união estável, inclusive homoafetiva.

Empréstimo com garantia

Empréstimo pessoal

O empréstimo pessoal ou crédito pessoal é uma modalidade simples de empréstimo. Esta se oferece a pessoas físicas que precisam de dinheiro fácil, rápido e sem burocracia.

O empréstimo pessoal é um crédito que se pode usar como melhor o precise. Existem diferentes opções para selecionar o que você melhor adapte ao momento e capacidade do pagamento: as cotas podem ser canceladas à vez ou em cotas mensais com taxa pré ou pós-fixada.

Precisas de dinheiro urgente?

Solicitar um empréstimo urgente é uma modalidade de empréstimo que quase sempre se usa em ocasiões de real emergência – situações em que uma pessoa precisa com extrema importância um dinheiro extra para cobrir gastos médicos, pagar uma conta, realizar uma reparação de emergência de um carro, em fim, uma situação que realmente precise de dinheiro imediato.

Em caso de precisar um empréstimo urgente, sem burocracia e de aprobação rápida, ja não é preciso ir com esses entidades usurpadores que cobram juros exagerados e se valem de artifícios como ameaças para obrigar ao “cliente” a cancelar a quatidade do empréstimo. Atualmente, os bancos convencionais oferecem empréstimos com procedimentos mais simples onde a quantidade se dispõe na conta em um curto tempo.

 

   Simulação de empréstimo

Em ocasões se quere solicitar um empréstimo bancário pero não se tem a ideia de cómo são os pagamentos, as taxas, os prazos ou os valores dos fundos, a melhor via para não cair em armadilhas ou em falsas promessas é recorrer a um simulador de empréstimos.

Com esta ferramenta de total precisão é possível conhecer tuda a informação precisa para pedir um empréstimo de acordo às finanças pessoais, como são as taxas de juros ao mês, o valor de uma parcela determinada a pagar, o valor final da operação entre outros dados. Com um simulador é possível conhecer tudo isto e mais antes de realmente fazer o empréstimo.

Na internet existem muitas ferramentas para fazer a simulação de finanças, algumas são pagas pero outras são gratuitas. É uma aplicação simple que se encontra disponível para todos os brasileiros que procuram uma ferramenta que lhes guie ao momento de fazer um empréstimo.

Refinanciamento de imóveis

Esta é uma modalidade de empréstimo que permite ao cliente utilizar o seu imóvel (bem seja comercial ou residencial) para obter dinheiro, com a finalidade de reformar o lar, recuperar dívidas, investir num negocio, investir em estudos, entre outras possibilidades.

Os benefícios que oferecem este tipo de empréstimo são muitos e existe uma grande quantidade de empresas que oferecem assessoria sobre crédito inmobiliário de forma gratuita, ensinando os principais pontos para mostrar como o refinanciamento pode ajudar a alcançar uma estabilidade financeira.

Vantagens que só o Refinanciamento tem:

 

Crédito até o 50% do valor do imóvel

Até 15 anos para pagar *

Até 90 días para começar a pagar

Taxas a partir do 1,22% a.m. + IGPM *

A propriedade anotada ou não (registro da área construída na Prefeitura)

   Com garantia do imóvel

Ante as taxas competitiva a melhor opção é usar um imóvel como garantia de empréstimo.

O financiamento do crédito de propriedade propria pode ser cancelado no tempo máximo de 15 anos e os recursos podem utilizar com a finalidade que se pretenda.

Características

Empréstimo até um 60% da valoração do imóvel

Cota mínima: 3% do valor do empréstimo

Parcela máxima: 15% do valor do empréstimo

Até 120 meses para pagar

IOF financiado e mais o valor das parcelas

Válido para imóvel proprio tirado

Válido para o imóvel de terceiros tirados, sempre que não seja  o seu único imóvel utilizado para a residência

Empréstimo com cheque

O empréstimo pessoal com cheque é o mais ideal para aqueles consumidores formais ou autónomos que estejam ligados a uma conta corrente.

As vantagens desta modalidade de empréstimo é que as taxas de juros são mais baixas, isto deve-se que para contratar é preciso verificar a renda e usar o cheque como garantia. Além disso, o limite normalmente é maior em comparação com outras modalidades.

   Empréstimo para autónomo

Um profissional autónomo pode praticamente solicitar qualquer tipo de empréstimo. No entanto, existem algumas excepções, por exemplo, o empréstimo consignado. No caso do consignado, este é um tipo de crédito que coloca como garantia um salário, e só encontra-se disponível para trabalhadores de empresas privadas que oferecem benefícios, funcionários públicos e pensionistas do INSS.

   Empréstimo com restrição

Quando se tem uma restrição no nome, é mais difícil que se aprove o financiamento, empréstimo, cartão de crédito ou o parcelamento para compras em tendas. Isto acontece porque tanto o banco como a empresa consulta o CPF antes de aprovar a quantidade de dinheiro. E se o nome tem restrição, as posibilidades diminuem de forma significativa porque estes entendem que quem solicita o empréstimo não possui as condições financeiras para pagar o serviço contratado. Se é preciso limpar o nome e resolver esta situação o mais rápido possível.

Quero refinanciar o meu imóvel

O refinanciamento dos imóveis é um tipo de crédito que permite colocar a casa como garantia do pagamento, com a intenção de diminuir os juros. Este empréstimo é conhecido popularmente como hipoteca, pero também se dá outros nomes como empréstimo com propriedade em garantia, alienação fiduciária, crédito imobiliário, entre outros.

Como hipotecar um imóvel

A hipoteca do imóvel é uma linha de crédito pouco conhecida no Brasil, razão pela qual muitos consumidores não solicitam. No entanto, isto foi mudando, ja que nos últimos anos a hipoteca do imóvel tem sido um dos créditos mais populares. Para hipotecar um imóvel é preciso contar com o seguinte:

Propriedade

Regularizado com escrita e matrícula

Casa, apartamento, habitação ou loja (Não se aceita terrenos, imóveis mistos, fazendas ou armazéns)

Devem estar a nome  proprio ou a nome de um terceiro. No segundo caso, sempre que não seja propriedade única

Renda

Renda de até dois pessoas verificadas por documentos

Município

O imóvel deverá estar localizado num dos municípios onde agimos

Documentos

É preciso apresentar alguns documentos

 

Com garantia de automóveis

O empréstimo pessoal que tem como garantia um carro é também conhecido como refinanciamento do carro. É um método de empréstimo onde a pessoa que solicita o crédito coloca o seu carro, moto ou algum outro carro como garantia.

Uma das vantagens do empréstimo com garantía do carro é que pode ser tomado por quem não tem o nome limpo. No entanto, será realizado um análise de crédito a essa pessoa para ver  se pode liberar ou não o empréstimo.

Hipoteca do imóvil como funciona

O crédito hipotecario é um tipo de empréstimo onde o indivíduo coloca um imóvel ou bens  como garantia de pagamento para o empréstimo contraído. Este tipo de crédito dá-lhe aos bancos uma maior garantia de pagamento.

Empréstimo com garantia de carro

Isto também é conhecido como refinanciamento. É um tipo de crédito na qual coloca-se como garantia de pagamento uo no elntoade carro proprio, obtendo assim as melhores taxas de juros.

Por meio de esta modalidade de empréstimo é possível transformar até em um 90% o valor do carro em crédito para levar os planos de papel e começar a investir em um negócio ou pagar as dívidas.

Na garantia para o empréstimo de carro entram os carros de passeio, camiões, vans, motos e ônibus.

Contrato do empréstimo com garantia do imóvel

O empréstimo com garantia do imóvel ou hipoteca encontra-se constituído pelos seguintes elementos: o valor a ser financiado, os juros a ser cancelados sobre esse valor, os impostos sobre a propriedade. Estes se somam à prestação mensal e a um seguro, que protege das perdas causadas por acidentes.

Imóvel proprio – empréstimo com garantia do imóvel

O crédito com garantia do imóvel é uma modalidade de empréstimo pouco conhecida no Brasil, até agora. Os bancos oferecem essa modalidade, pero isto não o conhecem todos, ja que existem outros serviços com maior vantagem para as instituições financeiras, com ‘spreads’ mais enormes.

Caixa económica com garantia do imóvel

Um crédito para empréstimo com garantia do imóvel é uma negociação bancário na que o individuo dá sua imóvel, baixo garantia do pagamento do empréstimo contraído. Este tipo de crédito lhe dá aos bancos uma maior garantia do pagamento.

Simulador de empréstimo com garantia do imóvel

A importância de realizar uma simulação para um empréstimo com garantia do imóvel é para ver se as parcelas e taxas de juros se adaptam ao orçamento. Em caso de infringir no pagamento das prestações mensais, a entidade financeira que se escolheu para solicitar o empréstimo tem tudo o direito de usar os meios judiciais, para vender o imóvel e recuperar o dinheiro. Um comprador que recebe bens, acepta essas condições e se encarrega de cancelar as parcelas.

Crédito com garantia de imóvel da Caixa Económica Federal

O crédito de propriedade da Caixa Económica é uma linha de crédito reconhecida no mercado como capital de capital ou refinanciação dos imóveis, dirigido a pessoas físicas, que podem oferecer um imóvel como garantia para empréstimos. A linha não tem um destino específico, é dizer, o dinheiro pode ser usado para adquirir qualquer tipo de bens, inclusive outros imóveis ou até para viajar.  No caso da Caixa Económica, é possível obter um crédito de um 60% do valor do imóvel dado como garantia. Mas tem altos juros. As taxas variam entre 1,10% e 1,49% ao mês, mais TR. É possível usar como garantia imóveis residenciais, comerciais e terrenos, em zonas urbanas ou rurais.

=====

Comprar a casa própria e sair do aluguel é o sonho de muitas famílias. Além do conforto de habitar um local que seja só seu, evitar os gastos com o imóvel no fim de cada mês proporciona muito mais estabilidade financeira. No entanto, essa conquista exige um valor em dinheiro que muitos não conseguem alcançar, e é por isso que os bancos apresentam diversos tipos de empréstimos.

emprestimo house-on-money-pile-with-piggy-bank_573x300
É importante estar ciente de que os bancos lucram com as taxas arrecadadas por seus serviços. Caso esteja interessado em fazer um empréstimo, o primeiro passo é se informar sobre as taxas e suas cobranças, para que o processo não se torne um problema mais tarde.

No empréstimo com garantia de imóvel, a propriedade serve como garantia de pagamento. O credor, como é chamado o banco que fornece o empréstimo, se torna proprietário do imóvel até que a dívida seja paga. Quando o devedor – que é quem solicitou o empréstimo – não paga a dívida, o imóvel é vendido para que o credor recupere o dinheiro que desembolsou.

Para obter o empréstimo com garantia de imóvel, também chamado de hipoteca, é preciso pagar uma entrada que, geralmente, equivale a 5% do valor da compra. Essa quantia é descontada do valor total a ser financiado. Assim, uma segunda dica importante antes de assumir um empréstimo é contar com o maior capital possível para oferecer como entrada, pois isso diminuirá o valor das prestações.

imovel emprestimo

Algumas instituições exigem ainda que seja feito um seguro sobre o imóvel. O seguro cobre situações como roubos, incêndios e enchentes e, dependendo do local em que ele estiver localizado, pode ser muito importante para evitar a perda ou desvalorização da propriedade.

Depois de ter preparado o valor para a entrada, buscado informações sobre os bancos e escolhido a melhor opção para você, o empréstimo com garantia de imóvel será realizado e você passará a pagar um valor mensal constituído por vários elementos que compõem o processo, a saber: o valor financiado, os impostos sobre a propriedade, o seguro e os juros a serem cobrados sobre o valor do financiamento (que pagam os serviços do banco). Há, também, alguns custos finais decorrentes da legalização do imóvel no nome do comprador.

O banco responsável pelo empréstimo calcula o valor total a ser pago por mês. O pagamento mensal que o devedor deve pagar é chamado de amortização. O mais importante, nessa etapa, é controlar o pagamento dos juros ao fazer o planejamento da conta – quando o financiamento é feito em um prazo maior, o valor da amortização é mais baixo; porém, os juros também são maiores, podendo até mesmo ultrapassar o valor mensal da dívida.

Por fim, fica claro que o empréstimo com garantia de imóvel pode ajudar muitas famílias com o sonho da casa própria. Mas também é uma opção que envolve riscos e responsabilidades. Analise as diversas modalidades de empréstimos e de instituições que as oferecem para decidir qual se encaixa melhor em suas possibilidades antes de iniciar o processo.